Как спланировать семейный бюджет?

Как правило, финансовое благополучие семьи в основном определяется не размерами дохода, а тем, насколько мы живем по средствам. Только вот, как научиться эти средства распределять правильно? Ведь риск не дотянуть до следующей зарплаты есть всегда!

Как спланировать семейный бюджет?

С чего же начать и как подойти к планированию семейного бюджета и семейной экономии?

Раздельный бюджет

Когда вы вступаете в брак или просто начинаете жить вместе, неминуемо встает вопрос: каким будет бюджет – общим или раздельным. И, безусловно, тех, кто выбирает именно раздельный бюджет, в нашей стране немного. Однако мы не можем закрывать глаза на то, что в некоторых семьях это реальность.

В этом случае, каждый из членов семьи распоряжается заработанными деньгами по собственному усмотрению. И если возникает необходимость покрыть общие расходы, семейная пара «скидывается» на эти нужды. Но так как это происходит ситуативно, а не систематически, часто общие расходы покрываются за счет того партнера, у которого деньги есть сейчас. В итоге, возникают недосказанности и обиды.

Поэтому лучше всего вместе составлять некий план расходов на каждый месяц и вместе потом его  покрывать. А такие расходы, как например походы в кино, ужин в ресторане, прогулочные мероприятия и т.д. берет на себя тот, кто зарабатывает больше.

Применение такой системы позволит всем членам семьи чувствовать себя, с одной стороны, причастными к формированию семейного бюджета, а с другой – даст определенную степень финансовой независимости.

Общий бюджет

Однако чаще всего пары выбирают ведение совместного бюджета, т.е. все доходы складываются в общий «котел», и потом члены семьи вместе определяют, на что их потратить. Данный подход более продуктивен, чем ведение раздельного семейного бюджета, так как он формируется исходя из потребностей, а не возможностей семьи, а потому у семьи, а не у отдельного ее члена, остаются свободные средства, которые можно пустить на накопление, формирование резервного фонда или инвестирование.

Однако важно помнить, что у каждого в паре есть свои маленькие желания, которые он должен иметь возможность удовлетворить без «санкции» партнера. Ведь отсутствие личных денег лишает человека не только привычных удовольствий, но и возможности порадовать любимого человека маленьким подарком, букетом цветов или другим сюрпризом.

Потому обязательно закладывайте в семейный бюджет дополнительную статью расходов – на личные нужды. И это будут деньги, которыми члены семьи имеют право распоряжаться по собственному усмотрению. Однако превышать 20-30% всего семейного бюджета они не должны.

Формирование бюджета

Начать проще всего с простой удобной для вас записи всех доходов и расходов за 3 месяца, что лучше всего фиксировать в ежедневнике или в Excel на компьютере. Однако если с доходами все понятно, то с расходами необходимо решить некоторые нюансы. Например, если вы считаете, что на еду вы тратите разумные суммы, а питание в вашей семье сбалансированное и соответствует вашим представлениям о здоровой пище, то не стоит заводить отдельные графы на каждый вид продуктов. И так все хорошо, а возможность экономить стоит поискать в другом месте. Но если вы питаетесь бутербродами, а деньги уходят неизвестно на что, тогда стоит записать, сколько тратится на овощи, мясо, рыбу и молочные продукты, а сколько на колбасу и купленные полуфабрикаты.

Далее можно разбить все расходы на три большие группы: обязательные платежи, нужные и желаемые. А уже внутри каждой группы идет распределение по статьям расходов. В этом случае распределять деньги немного проще: понятно, из какой группы пойдут деньги на затыкание дыр из-за непредвиденных расходов.

Не забывайте о праздниках, что также должно иметь свою статью. Как в прочем и откладывание денег на какую-нибудь крупную покупку или же просто – откладывание заначки, даже если ваши доходы скромны. «Неприкосновенный запас» должен быть в каждой семье, но, как правило, собрать его сложно. Определитесь, по сколько в месяц вы будете откладывать и старайтесь выполнять намеченное.

Итак, по истечению 3-х месяцев вы можете подвести итог, так как к этому времени накопится показательная статистика.

Соберитесь на домашнем совете и обсудите то, что у вас получилось. Возможно, просмотрев записи, вы придете в ужас от того, сколько денег уходит на всякую мелочевку, сколько денег потрачено на ненужные, в сущности, вещи, которые вы купили чисто импульсивно, и что от некоторых трат можно вообще без ущерба отказаться и перенаправить эти деньги на другие нужды.

Однако деньги – это всего лишь средство для улучшения уровня жизни, но никак не ее основа. Теплые супружеские отношения – вот главное в семейной жизни, и их не купишь ни за какие денежные знаки. Поэтому планируйте, но не заморачивайтесь. Просто, живите по средствам!